唉！为时已晚：她不停地长呀，长呀，很快就不得不跪了下来；又过了一分钟，连跪下的空间都没有了，于是她试着躺下，用一只手肘抵着门，另一只手臂蜷在头下。可她还在不停地长，作为最后的手段，她只好把一只胳膊伸出窗外，一只脚伸进烟囱，然后自言自语道：“现在我再也动弹不得了——我会怎么样呢？”
价值和货币并非无关紧要的话题，尤其是在当今时代。我们银行体系中创造货币的过程，同样并非无关紧要，而且我无法摆脱这样一种感觉：这是被故意搞得如此复杂的。我以往只在学术界和法律文本中遇到的情况，似乎在金融世界里也司空见惯：没有任何事情会用简单的语言来解释，不是因为它真的复杂，而是因为真相被隐藏在一层又一层的行话和表面的复杂性之后。“扩张性货币政策、量化宽松、对经济的财政刺激。” 听众们听着，着了魔似的点头同意，被这些花哨的词语所催眠。
部分准备金银行制度和量化宽松就是这些花哨词语中的两个，它们将真正发生的事情，伪装成复杂且难以理解的样子，从而混淆视听。如果你把它们解释给一个五岁的孩子听，这两者的疯狂之处会迅速显现。
戈弗雷·布鲁姆（Godfrey Bloom）在欧洲议会的一次联合辩论中发表了讲话，他说得比我所能表达的要好得多：
“……你们并不真正理解银行业的概念。所有的银行都破产了。桑坦德银行、德意志银行、苏格兰皇家银行——它们全都破产了！它们为什么会破产？这不是天灾，也不是什么海啸。它们破产，是因为我们有一个叫做‘部分准备金银行制度’的系统，这意味着银行可以贷出它们实际上没有的钱！这是一桩罪恶的丑闻，而且已经持续太久了。……
我们有伪造货币的行为——有时被称为‘量化宽松’——但无论换什么名字，它都是伪造货币。人为地印钱，如果任何一个普通人这么做，他们会因为这个罪名而坐很长时间的牢……而除非我们开始把银行家——我指的是包括中央银行家和政客在内的人——因为这种暴行而送进监狱，否则这一切将继续下去。”
—— 戈弗雷·布鲁姆 (Godfrey Bloom)
让我重复一遍最重要的部分：银行可以贷出它们实际上没有的钱。
多亏了部分准备金银行制度，一家银行只需保留它收到的每一美元的一小部分。这个比例通常在0到10%之间，而且往往在较低的一端，这让情况变得更糟。
让我们用一个具体的例子来更好地理解这个疯狂的想法：10%的准备金率就能说明问题，而且我们应该能在脑子里完成所有计算。双赢。所以，如果你把100美元存入银行——因为你不想把它藏在床垫下——他们只需要保留约定好的那一小部分。在我们的例子中，那就是10美元，因为100美元的10%是10美元。很简单，对吧？
那么银行用剩下的钱做什么呢？你的那90美元怎么样了？他们做银行该做的事，把它贷给其他人。结果就是一种货币乘数效应，它极大地增加了经济体中的货币供应量。你最初存入的100美元，很快就会变成190美元。通过将新创造出的90美元的90%贷出去，经济体中很快就会有271美元。然后是343.90美元。货币供应量在递归式地增加，因为银行简直就是在贷出它们没有的钱。银行无需念动任何“芝麻开门”的咒语，就神奇地将100美元变成了1000美元甚至更多。事实证明，10倍收益很容易，只需要几轮放贷就行了。
别误会我的意思：贷款本身没有错，利息本身没有错，甚至把你的财富存放在比袜子抽屉更安全的老式正规银行里，也没有错。
然而，中央银行，则是另一头野兽。它们是金融监管的畸形产物，半公半私，扮演着上帝的角色，玩弄着影响我们全球文明中每一个人的东西，却毫无良知，只关心眼前的未来，并且似乎没有任何问责制或可审计性。
虽然比特币目前仍是通胀的，但它很快就将不再如此。2100万枚比特币的严格有限供应，最终将彻底消除通胀。我们现在有两个货币世界：一个是由任意印钞主导的通胀世界，另一个是比特币的世界，其最终供应量是固定的，且人人都能轻易审计。一个是通过暴力强加给我们的，另一个则任何愿意加入的人都可以加入。没有进入壁垒，无需请求任何人许可。自愿参与。这正是比特币之美。
我认为，凯恩斯主义经济学家与奥地利学派经济学家之间的争论，已不再是纯粹的学术之争。中本聪成功地建立了一个强化版的价值传输系统，并在此过程中创造了有史以来最稳健的货币。不管怎样，越来越多的人将会了解到部分准备金银行制度这个骗局。如果他们得出了与大多数奥地利学派学者和比特币信徒相似的结论，他们或许会加入这个不断壮大的货币互联网。如果他们选择这样做，没有人能阻止他们。
比特币教会我：部分准备金银行制度，纯属疯狂。
深入兔子洞 🕳️
- 奥地利学派 (Austrian School) - 维基百科贡献者 (Wikipedia Contributors)
- 凯恩斯主义经济学 (Keynesian Economics) - 维基百科贡献者 (Wikipedia Contributors)
- 货币乘数 (Money Multiplier) - 维基百科贡献者 (Wikipedia Contributors)
- 为何整个银行系统都是一个骗局 (Why the whole banking system is a scam) - 戈弗雷·布鲁姆 (Godfrey Bloom)
- 🎧 Jörg Guido Hülsmann 谈法币与部分准备金银行制度 (Jörg Guido Hülsmann on Fiat Money and Fractional Reserve Banking)
SLP#51 - Stephan Livera 主持 - 📚 来自杰基尔岛的生物 (The Creature From Jekyll Island) - G. 爱德华·格里芬 (G. Edward Griffin)